대출 이자 계산기
원리금균등·원금균등·만기일시 상환의 월 납입액과 총이자를 계산합니다. 거치기간, 매월·일회 추가상환, 직접 입력한 중도상환 수수료를 반영해 절약 금액과 완제 시점을 비교하세요.
입력할 값
- 대출금액: 1원~1조 원. 연 이율: 소수 4자리까지 0~100%. 실제 약정 금리를 직접 입력
- 전체 대출기간: 거치기간을 포함해 1~600개월. 원리금균등·원금균등은 전체 기간보다 짧은 거치기간 선택 가능
- 첫 납입일: 선택 항목. 회차에 날짜를 표시하며 일할계산이나 은행 휴일 조정에는 사용하지 않음
- 추가상환: 매월 더 갚을 원금, 지정한 한 회차에 더 갚을 원금. 정기 납입 후 잔액까지만 반영
- 중도상환 수수료: 금융회사에서 확인한 총액을 원화로 직접 입력. 실제 추가상환이 없으면 제외
계산 방법
매월 이자는 해당 회차 시작 잔액×연 이율÷12를 원 단위로 반올림합니다. 원리금균등은 월이율을 r, 거치를 뺀 상환 개월 수를 n으로 두고 원금×r×(1+r)^n÷((1+r)^n−1)을 원 단위로 올려 정기납입액을 정합니다. 금리가 0이면 원금÷n을 올립니다. 원금균등은 원금÷n을 올린 금액을 매달 정기 원금으로 갚습니다. 만기일시는 마지막 회차에 남은 원금을 갚습니다. 마지막 납입에서는 원금 잔액을 모두 정리합니다. 추가상환은 정기 원금, 매월 추가금, 지정 회차 추가금 순서로 적용하며 남은 잔액을 넘지 않습니다. 수수료를 뺀 절약 금액은 추가상환 전 이자−반영 후 이자−입력한 수수료입니다.
계산 예시
가상의 예시입니다. 3,000만 원을 연 4.5%, 60개월 원리금균등으로 갚으면 정기납입액은 559,291원, 기본계획 총이자는 3,557,430원입니다. 매월 10만 원을 더 갚고 12회차에 200만 원을 한 번 더 갚으면 47회차에 완제하며 이자는 2,661,008원입니다. 확인한 중도상환 수수료 총액을 3만 원으로 넣으면, 줄어든 이자는 896,422원이고 수수료를 뺀 절약 금액은 866,422원입니다. 원금·이자·수수료를 더한 총 납입액은 32,691,008원입니다. 추천 상품이나 금리 제시가 아닙니다.
결과 읽기
원리금균등은 추가상환 뒤에도 거치 종료 후의 정기납입액을 유지해 기간을 줄입니다. 원금균등은 정기 상환원금을 유지하고 줄어든 잔액에 이자를 붙이므로 원금+이자 납입액이 낮아질 수 있습니다. 만기일시는 잔액에 대한 이자가 줄며, 만기는 그대로 두고 원금을 먼저 전부 갚은 경우에만 일찍 끝납니다. 실제 금융회사가 남은 기간에 맞춰 상환금액을 다시 계산하면 결과가 달라집니다. 첫 회차·가장 큰 회차·마지막 납입액은 수수료 제외 금액이며 총 납입액에는 확인한 수수료 합계를 더합니다. 표에서 추가상환 전과 반영 후를 바꿔 보고, 원금잔액 그래프로 완제 시점을 비교하세요. 줄어든 이자보다 수수료가 크면 절약 금액은 음수입니다.
적용 범위
고정된 연 이율을 12로 나누는 월 단위 계획입니다. 은행·상품에 따라 일수와 365일 또는 366일을 쓰거나 원 미만을 절사하므로 실제 청구액과 다를 수 있습니다. 변동금리, 연체이자, 마이너스통장, 중도 실행·날짜별 일할이자, 수수료율 자동 판정은 지원하지 않습니다. 날짜는 같은 일자 기준으로 표시하고 짧은 달만 말일로 맞추며 공휴일을 옮기지 않습니다. 추가금은 거치기간에도 적용되고, 수수료는 특정 회차에 임의로 배분하지 않고 총액에만 더합니다. 원 단위 올림 때문에 기본계획도 입력 기간보다 일찍 끝날 수 있습니다. 계산 상한은 기능상 제한이며 허용되는 대출금리나 대출 가능 여부를 뜻하지 않습니다. 입력과 결과는 저장하거나 서버로 보내지 않습니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등은 무엇이 다른가요?
원리금균등은 원금과 이자를 합친 정기납입액을 일정하게 정합니다. 원금균등은 같은 원금을 갚고 줄어든 잔액에 이자를 계산하므로 정기납입액이 점차 줄어듭니다. 마지막 회차는 원 단위 반올림 차이를 정리합니다.
거치기간도 대출기간에 포함하나요?
포함합니다. 전체 60개월에 거치 12개월을 넣으면 처음 12개월은 정기 원금을 갚지 않고, 나머지 48개월에 분할 상환합니다. 매월 추가상환을 설정했다면 거치기간에도 원금을 더 갚습니다.
추가상환을 하면 월납입액이 낮아지나요?
상환 방법에 따라 다릅니다. 원리금균등은 거치 종료 후 정기납입액을 유지해 기간을 줄입니다. 원금균등은 정기 원금을 유지하므로 잔액 감소에 따라 이자와 정기 납입액이 낮아질 수 있습니다. 만기일시는 이자만 줄어들며, 원금을 전부 갚기 전까지는 만기를 유지합니다. 남은 기간에 맞춰 납입액을 다시 산정하는 약정이라면 금융회사의 변경 상환표와 비교해야 합니다.
매월 추가금과 한 번 더 갚을 금액을 동시에 넣어도 되나요?
네. 정기 납입 후 매월 추가금, 지정 회차의 추가금 순으로 적용합니다. 남은 잔액을 초과해서 갚지는 않습니다. 완제 뒤에 잡힌 추가상환은 적용되지 않았다고 안내합니다.
중도상환 수수료는 자동으로 계산하나요?
아니요. 상품·약정·경과기간에 따라 달라질 수 있어 확인한 수수료 총액만 입력합니다. 실제로 추가 원금을 갚은 금액이 없으면 입력한 수수료도 제외합니다.
첫 납입일을 바꾸면 이자도 바뀌나요?
바뀌지 않습니다. 날짜는 납입표 표시용이고 월이율로 계산합니다. 예를 들어 첫 납입일이 1월 31일이면 다음은 2월 말일, 그다음은 3월 31일로 표시하지만 이자일수를 따로 계산하지 않습니다.
은행 상환표와 금액이 조금 다른 이유는 무엇인가요?
실제 은행은 일수, 휴일, 금리 변경, 원 미만 절사 등을 약정에 따라 처리합니다. 이 도구는 매월 연 이율÷12를 적용하고 이자는 반올림, 정기 원금이나 정기납입액은 올림하는 통일된 예상표입니다.
수수료 때문에 오히려 비용이 늘어날 수도 있나요?
입력한 수수료가 줄어든 이자보다 크면 수수료를 뺀 절약 금액이 음수로 표시됩니다. 원금은 이자 비용과 구분되며, 실제 적용 수수료를 확인해 입력해야 합니다.
계산 결과를 저장할 수 있나요?
결과 복사와 상환표 CSV 저장을 사용할 수 있습니다. CSV에는 선택한 기본 또는 추가상환 계획의 월별 원금·이자·잔액과 합계가 들어갑니다. 사이트가 대출 입력값을 서버나 브라우저 저장소에 보관하지는 않습니다.