전세·월세 비교 계산기
두 집의 보증금·월세·관리비·대출 이자와 일회성 비용을 같은 기간으로 비교합니다. 돌려받을 보증금과 실제 소모비용을 나누고, 기회비용·비용이 같아지는 월세·보증금 차액 환산도 확인하세요.
입력할 값
- A와 B에 보증금·월세·매달 관리비를 입력합니다. 해당 금액이 없으면 0이며, 비교할 기간은 두 조건에 공통으로 1~600개월을 적용합니다.
- 대출·일회성 비용을 펼쳐 보증금 중 대출로 마련하는 금액, 대출 연 이율, 중개·이사·보증 비용 등 한 번 쓸 금액을 넣습니다. 대출금은 해당 보증금보다 클 수 없습니다. 실제 대출 가능 여부나 한도를 판단하지 않습니다.
- 내 돈의 연 기회비용률은 보증금에 묶인 자기자금을 다른 곳에 뒀다면 얻었을 수익의 가정입니다. 0%로 두면 반영하지 않습니다. 보증금에서 대출을 뺀 금액에만 적용합니다.
- 각 입력 금액은 0~1조 원의 정수, 연 이율·기회비용률·전환율은 0~100%이며 소수 넷째 자리까지 가능합니다. 대출이 0원이면 대출 이율은 사용하지 않습니다.
- 보증금·월세 환산에서는 전체 계약금이 아닌 바꾸려는 차액과 직접 확인한 연 전환율을 입력합니다. 월세 차액을 보증금으로 역산할 때는 전환율이 0%보다 커야 합니다.
계산 방법
자기보증금=보증금−보증금 대출입니다. 매월 대출 이자=대출금×연 이율÷12, 매월 자기자금 기회비용=자기보증금×연 기회비용률÷12이며 각 월 금액을 원 단위 반올림합니다. 기간 실제 소모비용=(월세+관리비+매월 대출 이자)×개월 수+일회성 비용입니다. 기회비용 포함 비교비용은 실제 소모비용에 매월 자기자금 기회비용×개월 수를 더한 값입니다. 월환산 비용은 기간 비용을 개월 수로 나누어 원 단위 반올림합니다. B의 월세 외 조건을 그대로 두면 기준 월세=(A 총비용−B의 월세 제외 총비용)÷개월 수이며, 원 단위로 버림해 B 비용이 A보다 크지 않은 최대 월세를 구합니다. 차액 환산에서는 월세 차액=보증금 차액×연 전환율÷12, 보증금 차액=월세 차액×12÷연 전환율입니다. 비율은 수식에서 소수로 바꾸어 사용합니다.
계산 예시
가상의 A 조건을 보증금 2억 원, 대출 1억 원, 대출 연 4%, 월세 0원, 관리비 월 15만 원, 일회성 비용 80만 원으로 두세요. B는 보증금 2천만 원, 대출 없음, 월세 70만 원, 관리비 월 10만 원, 일회성 비용 50만 원입니다. 24개월과 자기자금 연 기회비용률 3%를 적용하면 A의 월 대출 이자는 원 단위 반올림으로 333,333원입니다. A 실제 소모비용은 12,399,992원, 자기자금 기회비용은 6,000,000원으로 비교비용은 18,399,992원입니다. B의 비교비용은 20,900,000원이므로 A가 총 2,500,008원, 월환산 104,167원 적습니다. B의 다른 조건을 그대로 두고 월세를 595,833원으로 바꾸면 기회비용 포함 비용이 같습니다. 별도 차액 환산 예로 보증금 1천만 원과 연 전환율 6%는 월세 5만 원에 대응합니다. 예시 비율과 금액은 현재 시세·법정 기준·추천 조건이 아닙니다.
결과 읽기
실제 소모비용에는 월세·관리비·대출 이자·일회성 비용이 들어가며, 돌려받는 보증금과 대출 원금은 들어가지 않습니다. 기회비용은 실제 계좌에서 빠져나간 돈과 구분해 표시합니다. 현금 지출만 볼 때 유리한 조건과 기회비용까지 고려할 때 유리한 조건은 서로 다를 수 있습니다. 보증금 반환까지 현금흐름을 펼치면 처음 필요한 자기자금, 매월 현금 납부액, 기간 중 내 돈 유출, 만기 보증금 반환과 대출 상환을 볼 수 있습니다. A·B 맞바꾸기로 기준을 바꾸거나 비용이 같아지는 B 월세를 다시 입력해 확인할 수 있습니다. 이는 입력한 금액을 비교한 결과이며 집의 상태·위치나 계약 위험까지 평가한 추천이 아닙니다.
적용 범위
두 조건에 같은 기간과 고정 금리·고정 월세를 적용합니다. 대출은 기간 내내 원금이 그대로 있고 매달 이자를 내다가 만기에 원금을 모두 갚는 만기일시상환 모델입니다. 보증금을 만기에 전액 돌려받아 대출을 갚는다고 가정하며, 반환 지연·미반환 위험을 추정하거나 보장하지 않습니다. 실제 날짜별 이자와 일수, 분할상환·추가상환·금리 변경, 월세·관리비 변경, 납부 지연, 중도 계약 해지, 세금·세액공제·지원금, 임대차 법정 상한과 계약 적법성은 반영하지 않습니다. 일회성 비용은 시작 시 한 번 지급하는 가정입니다. 기회비용은 보증금에 들어간 자기자금에만 단리로 적용하며 월세·비용 차이를 재투자한 수익이나 복리·할인현재가치를 계산하지 않습니다. 매월 이자·기회비용은 각각 원 단위 반올림 후 기간에 곱하므로 연 단위로 계산한 뒤 한 번 반올림한 값이나 은행의 일할·절사 결과와 다를 수 있습니다. 월환산 차이는 총비용 차이를 기간으로 나누어 표시하므로 개별 월환산 값을 뺀 결과와 1원 다를 수 있습니다. 환산 월세는 반올림하고, 역산 보증금은 반올림 전 월세를 충족하도록 원 단위 올림합니다. 계산 결과가 9,007,199,254,740,991원을 넘으면 안내 후 계산을 멈춥니다. 입력과 결과는 서버로 보내거나 저장하지 않습니다.
자주 묻는 질문
보증금이 더 큰 집은 그 차액만큼 비용도 큰 것 아닌가요?
이 비교에서는 보증금을 만기에 전액 돌려받는다고 가정하므로 보증금 자체를 소모비용에 넣지 않습니다. 대신 처음 마련해야 할 자기자금과 만기에 돌아오는 금액을 보여 줍니다. 그 돈을 다른 곳에 둘 기회를 비용으로 비교하려면 자기자금 기회비용률을 입력하세요. 보증금 반환 위험은 별도로 판단해야 합니다.
대출 이자와 자기자금 기회비용을 같이 넣으면 이중 계산 아닌가요?
서로 다른 자금에 적용합니다. 보증금 2억 원 중 1억 원을 빌렸다면 대출 이자는 빌린 1억 원에, 기회비용은 나머지 내 돈 1억 원에만 계산합니다. 전액 대출이면 자기보증금과 그 기회비용은 0원입니다. 입력한 대출이 실제로 가능하다는 뜻은 아닙니다.
기회비용률은 어떤 숫자를 넣어야 하나요?
이 도구는 적정 수익률을 추천하지 않습니다. 자신의 비교 기준에 맞는 연 수익률 가정을 직접 넣으세요. 확인한 세후·비용 차감 후 수익률을 기준으로 비교하려면 그 값을 입력할 수 있지만 실제 수익을 보장하는 값은 아닙니다. 현금 지출만 비교하려면 0%로 두면 됩니다.
월세가 없는 전세 두 개나 반전세끼리도 비교할 수 있나요?
네. 전세는 월세를 0원으로 입력하면 됩니다. 보증금과 월세 비율을 강제로 분류하지 않으므로 전세·반전세·월세 조합을 자유롭게 비교할 수 있습니다. 관리비나 일회성 비용을 빠뜨리면 비교가 달라질 수 있으니 아는 금액을 함께 넣어 주세요.
보증금 포함 현금 유출은 왜 실제 소모비용보다 큰가요?
자기보증금도 처음에는 내 돈이 나가므로 현금 유출에는 포함합니다. 다만 만기에 반환받아 다시 내 돈으로 돌아오는 부분은 소모비용이 아닙니다. 기간 중 내 돈 유출에서 대출 상환 후 돌려받을 자기보증금을 빼면 실제 소모비용과 같습니다. 빌려서 바로 보증금으로 보내는 돈은 내 돈 기준 유출에서 제외했습니다.
비용이 같아지는 B 월세가 딱 떨어지지 않으면요?
원 단위 월세 중 B 총비용이 A보다 크지 않은 가장 큰 금액을 제시합니다. 그 월세를 넣어 다시 계산하고 1원 더 높은 월세에서는 A를 초과하는지도 확인합니다. 정확히 같아지지 않으면 남은 차액도 안내합니다. B 월세가 0원이어도 B의 나머지 비용이 더 크면 가능한 월세가 없다고 표시합니다.
보증금·월세 환산의 전환율은 법정 전환율인가요?
아니요. 사용자가 직접 입력한 산술 전환율입니다. 법정 상한, 변경 가능한 계약 조건, 지역 시세를 가져오거나 판단하지 않습니다. 법률상 기준을 확인하지 않은 숫자를 계약에 바로 적용하는 기능이 아닙니다. 환산 화면은 보증금과 월세의 차액 관계만 보여 줍니다.
전환율과 대출 이율·기회비용률을 같은 숫자로 넣어도 되나요?
세 값은 목적이 다릅니다. 전환율은 보증금 차액과 월세 차액을 연결하는 비율이고, 대출 이율은 빌린 돈의 비용이며, 기회비용률은 자기자금을 다른 곳에 둘 때의 수익 가정입니다. 이 도구가 어느 하나를 다른 값으로 자동 복사하거나 같은 값이라고 가정하지 않습니다.
대출 원금을 매달 나누어 갚는 경우에도 사용할 수 있나요?
현재 비교 화면은 매달 이자만 내고 만기에 원금을 모두 갚는 대출을 계산합니다. 분할상환이나 중도상환을 입력한 것으로 해석하면 이자와 현금흐름이 맞지 않습니다. 관련 도구의 대출 이자 계산기에서 해당 상환 방식의 월별 내역을 따로 확인하세요.
관리비와 중개·이사 비용은 어떻게 넣나요?
정기적으로 내는 관리비는 월 금액을, 한 번 쓰는 중개·이사·보증 비용 등은 일회성 비용 합계를 입력합니다. 이 도구가 중개보수 요율이나 세금을 자동으로 계산하지 않습니다. 전기·수도 등 사용량에 따라 바뀌는 비용은 비교에 사용할 월 가정을 관리비에 포함할 수 있으며 실제 사용액을 예측하는 것은 아닙니다.
CSV와 복사 결과에는 어떤 정보가 들어가나요?
두 조건 비교는 기간과 연율, 자금 조달, 비용 구성, 보증금 반환 현금흐름, 월세 기준선을 기록합니다. 환산 화면은 입력 차액·전환율·보증금과 월세 차액을 기록합니다. 입력값을 바꾸면 이전 결과와 저장 동작이 무효화되어 다른 조건의 결과가 섞이지 않습니다.